BANKALAR VE DOSYA MASRAFI ALACAKLARI

Bankaların “dosya masrafı” adı ile tüketiciden kestiği paraların Hakem Heyetleri ve Mahkemeler vasıtası ile  geriye alınması sürecinde dikkat edilmesi gereken en önemli husus şudur:Dosya masrafı alınmasına vesile olan tüketici kredisi sözleşmesinde “dosya masrafı  alınacağı” yönünde açık ibare varsa ve bu ibare şekil açısından tüketiciyi aldatıcı değilse ve Tüketici Sözleşmelerindeki Haksız Şartların iptali ile ilgi yönetmeliğe aykırı değilse ne yazık ki dosya masraflarının bankalardan geri alınamayacağı kanaatindeyim.Hakem Heyetlerinden tüketici lehine karar çıksa bile Tüketici Mahkemesindeki davanın yukarıdaki durumlar da Banka lehine neticeleneceğini ve tüketicinin masraf ve avukatlık ücreti ödemeyle karşı karşıya kalacağını düşünüyorum,bundan ötürü dosya masrafı istenirken medyanın fazla tesirinde kalınmaması gerektiğini tavsiye ediyorum

ÇOCUKLARIN HAYAL DÜNYASININ REKLAMLA SÖMÜRÜLMESİ

Hepimizin dikkatini çekmiştir televizyondaki çocuk kanallarında verilen  reklamların abartılı ve çocuğun hayal dünyasını sömürmeye yönelik olduğunu.Mesela bir gazetenin kupon karşılığı vermeyi vaad ettiği küçük ralli arabası;reklamlarda orijinal ralli arabası sesi çıkartarak ve yanındaki bir başka ralli arabası ile kıyasıya yarışmakta orijinal bir sesle ve hızla bitiş noktasına ulaşmaktadır oysa gazetenin verdiği ralli arabası kalitesiz plastikten imal,basit bir naylon poşet içinde ve çin malıdır.Gene bir başka firmanın parça birleştirme şeklinde verdiği dinazor maketi; reklamlarda montajı biter bitmez konuşup, aniden canlanıp ilerlemektedir.Bu tip reklamların hile ve sömürü amaçlı olduğuna inanıyoruz ve yetkili mercilerin çocuk kanallarındaki reklamlara çeki düzen vermesini bekliyoruz….

HAYAT SİGORTALARINDA PRİM İADESİ

Bankalardan kullanılan krediler için yapılan hayat sigortaları  daima yıllık yapılabilir yani 12 ay ve katları olan   24,36,48 şeklinde,oysa kullanılan krediler yapılan hayat sigortasından süre olarak daha kısa olduğu -olacağı için hayat sigortası daima artık şekilde kalmaktadır.Mesela  37 ay ödemeli bir kredi çektiniz bu kredi için yapılan hayat sigortası  poliçesi daima 48 aylık olacağından(hayat sigortası her yıl yenilense bile  gene artık ay kalır )11 ay artık kalacaktır yani tüketicinin  parasını peşin vermek zorunda kaldığı kredi dönemi sonuna sarkan hayat sigortası primi daima olmaktadır.İşte tüketiciler bu artık döneme ait hayat sigortası  primlerini geri alabilirler,iadesi gereken hayat sigortası primi tutarının öncelikle tüketici tarafından net olarak tespit edilmesi sonra Bankadan talep edilmesi  iade edilmemesi halinde il ve ya ilçe tüketici Hakim Heyetlerine başvurulması gerekmektedir...

FON HESABI MUĞLAKLIĞI

Bilineceği üzere ülkemizde faaliyet gösteren bazı bankalar ; gelir getiren bir imkan  olarak reklamını yapıp  çeşitli adlar altında müşterilerine  fon hesapları  açtırmaktadır.Fon hesapları gelir getirdiği iddiasıyla düzenli olarak çalışmakta ancak bankalar;hesap sahibinin fon hesabından kazandığı gelirleri ve  aynı hesap nedeni ile müşteriden vergi  ve sair adlarla yapılan kesintileri belirli aralıklarla düzenli ve anlaşılabilir şekilde müşteriye açıklamamaktadır.Fon hesabı sahiplerinin hesaplarına dair  yıllık gelir ve gider durumunu gösterir raporu bankalarından ısrarla istemeleri  haksız kayıplara uğramamak adına önemlidir.

İkinci El Araçların Hukuki Problemleri

ikinci el araç alan tüketiciler; araçlarının teknik hatalarından çok hukuki hatalarından mağdur olmaktadır.İkinci el araçlarda rastlanan başlıca  hukuki hatalar ve ayıplar şunlardır;

1)Aracın sicil kaydı üzerinde borç nedeni ile haciz ve yakalama kararı  bulunması,borç karşılığı rehin kaydı bulunması:Böyle bir tehlikeden kurtulabilmek için almak istediğiniz aracı teknik olarak sıkıca kontrol ettikten sonra aracın ruhsat bilgileri ile aracı size satacak olan şahısın bilgilerini sıkıca kontrol ediniz,araç satıcısı aracın  sicil kaydında ismi görünen şahıs değil ise satış ve devir konusunda noter vekaletnamesi olup olmadığını sıkıca sorgulayın sonra mümkünse aracı satın alacağınız an itibari aracın sicil kaydı üzerinde özel borçlar için aracın siciline işlenmiş haciz ve yakalama kararı olup olmadığını aracın rehinli olup olmadığını en yakın trafik tescil denetleme büro amirliğinden ya da internet üzerinden EGM’nin araç sorgulama sayfasından iyice araştırınız.Vergi Dairelerinden alınan aracın vergi borcu olmadığına dair evrakı aracın özel borcunun da olmadığı şeklinde yanlış anlamayın,vergi borcu ayrıdır özel borçlar ayrıdır,özel borçların muhatabı özel şahıslar ve icra müdürlükleridir,vergi borçlarının muhatabı Vergi Daireleridir.Ayrıca aracın sicil kaydı üzerinde her hangi bir mahkeme tarafından verilmiş ihtiyati tedbir kararı olup olmadığını sıkıca araştırınız.Aracın parasını mümkünse satıcının kendi adına olan banka hesabına yatırınız ve dekonta mutlaka paranın satın alınan aracın bedeli olduğunu,aracın plakasını da zikrederek yazdırın.Satıcıların düzenledikleri harici araç satış sözleşmeleri geçersizdir araçlar sadece noterler tarafından düzenlenen satış sözleşmeleri ile alınıp satılabilir,satıcı ile alıcı arasında yapılan harici-adi sözleşme sadece alınıp verilen paraya delildir.araç alırken bedelin tamamı ya da bir kısmı yerine çek-senet gibi kıymetli evrak verecekseniz verdiğiniz çek ya da senedin miktarını, alacaklısını,vadesini,çek numarasını banka ismini aranızda yapılan harici sözleşmeye yazınız ya da fotokopi yapmak sureti ile harici sözleşmenin eki haline getiriniz harici sözleşmeyi iki suret halinde yapınız ve her ikisini de karşılıklı olarak imzalayıp birisini satıcıya veriniz diğerini kendiniz alınız.

2)Aracın trafik cezası ya da vergi borcunun bulunması:Bu konuyu satın alma anında en yakın vergi dairesinde plaka no’sunu  vererek sorgulattırınız ve sıkıca araştırınız.

3)Aracın çalıntı olduğunun sonradan anlaşılması:almak istediğiniz aracın ruhsatında bulunan motor ve şasi numaralarının aracın üzerindeki motor ve şasi numaraları ile aynı olup olmadığını,aracın ruhsatta bulunan bilgileri ile fiilen araç üzerinde bulunan bilgilerinin aynı olup olmadığını sıkıca inceleyiniz ayrıca mümkünse aracın sicil bilgileri ile fiili durumu arasındaki farkları bulmaya çalışınız.

Süresi Biten Hayat Sigortası Sizi Borçlandırabilir!

Kredilerin parçası-bütünleyicisi olarak yapılan hayat sigortalarının uygulanmasına ihtiyaç duyulduğu anlarda yazıktır  ki tüketici yakınları mağdur edilmektedir.Şöyle ki;bankalar bir çok kredi dalında müşteriye kredi verdiklerinde kredi kullanan kişiye ölümü halinde borcun ödenmesi daha doğrusu alacağı garantiye almak için hayat sigortası yaptırmaktadır.Hayat sigortaları süreli olarak yapılmakta ,poliçenin süresi bittiğinde sürenin bittiğini tüketicinin kendisi fark etmediği gibi banka da bu durumu tüketiciye hatırlatmamakta,krediyi kullanan kişi hayat sigortası poliçesinin süresi bittikten sonra  vefat etmekte böylece  kredi borcunun tamamı ve ek masrafları mirasçılar tarafından ödenmektedir.Böylece insanlar hiç sebep yokken ya da ummadıkları bir anda mirasçıların borçlarını ödemek için hayatlarını alt üst etmektedir.Müşteri;kullandığı banka kredisi için mutlaka hayat sigortası yaptırmalı,poliçenin süresi biter bitmez kredi borcu tamamen ödeninceye dek tekrar tekrar hayat sigortası yaptırmaya devam etmeli,poliçe süresi bittikten sonra poliçeyi yeniletmeyi asla unutmamalı ,bankalar da poliçenin süresinin bittiğini ve poliçenin yenilenmesi gerektiğini derhal müşteriye/tüketiciye bildirmelidir.

İPOTEĞİN KALDIRILMASI YÖNTEMİ VE TÜKETİCİ

Kişilerin konut ihtiyaçları için bankalardan kullandıkları konut kredileri kural olarak tüketici hukuku kapsamındadır.Bankalar müşteriye verdikleri konut kredisini garanti altına alabilmek amacı ile kredi ile alınan evi birinci dereceden ipotek etmektedir.kural olarak borç tamamen bittiğinde ipoteğin fekkedilmesi yani kaldırılması gerekirken bazı bankalar çeşitli sebeplerle ipoteği fekketmemekte tüketiciye zorluk çıkartmakta ipoteğin kaldırılması karşılığı müşteriden “şantajlı yöntemlerle” para almaya çalışmaktadır.Tüketici hukuku kapsamında kredi ile alınan ev üzerindeki ipotek; borç tamamen bittiği halde-tüm ısrarlara rağmen- banka tarafından kaldırılmıyorsa tüketicinin bankaya karşı (noterlik vasıtası ile )ipoteği kaldırması ihtarını içerir bir ihtarname göndermesi ve ipoteği kaldırması için bankaya süre vermesi verilen süreye rağmen ipoteğin kaldırılmaması halinde durumu yetkili ve görevli Mahkemeye müracaat ederek ipoteğin kaldırılmasını  istenmesi gerekmektedir.

KART AİDATININ VE HESAP İŞLETİM ÜCRETİNİN GERİ ALINMASI

Bankaların müşterilerinden kestikleri kredi kartı aidatı ve hesap işletim ücretlerini geriye alabilmek için size en yakın yerde bulunan il ya da ilçe tüketiciyi koruma hakem heyeti başkanlıklarına başvurun.örnek başvuru dilekçesi (hesap işletim ücretini talep edebilmek için de benzer içerikte dilekçe ile işletim ücretini alan banka,ne kadar alındığı,hangi hesap için alındığı açıkça yazılmak sureti ile sizden alınan paranın miktarı açıkça yazılmak sureti ile Heyete başvurulmalıdır)aşağıdadır:

            ……………….TÜKETİCİYİ KORUMA HAKEM HEYETİ BAŞKANLIĞINA

                                                                                                                             ……………………….

   ……………banka ait ………………..nolu kredi kartının kullanıcısıyım………..bank tarafından……………………tarihinde ………….TL para kredi kartı aidatı adı altında  benden alınmıştır alınan paraya dair belge sureti dilekçeme eklidir.Bankanın benden kredi kartı aidatı almasının 4077sayılı kanun ile ilgili mevzuata  ve hakkaniyete aykırı olduğunu düşünüyorum.Kredi kartı aidatı namı ile …………..bankası tarafından benden alınan……………TL paranın tarafıma iadesini dilerim

Gereğinin yapılmasını saygı ile arz ederim                                           ……/……/2011

                                                                                                                        ŞİKAYETÇİ

                                                                                                                             İMZA

Yerli Muz Daha Kalitelidir!

Marketten,manavdan ya da pazardan muz satın almak isteğinizde ithal muz ile yerli muz arasında tercih yapmak durumunda iseniz ithal muz almadan önce;

• Ülkemizde de (binlerce dönüm arazi de) muz üretildiğini,
•  Çiftçi,işçi,nakliyeci,zirai ilaç ve gübre,malzeme tedarikçisi……gibi) binlerce insanın ülkemizde yetişen muzdan gelir elde ettiğini,
• Yerli muzun ithal muza göre daha taze olduğunu,
• Yerli muzun renk ,tat ,koku gibi özellikleri dikkate  alındığında kalitesinin ithal muza eşit olduğunu,

Fiyatının genellikle ithal muza göre daha düşük olduğunu düşünün/hatırlayın ve ithal muz yerine Ülkemize ait olan yerli muzu alışveriş sepetinize koymayı prensip haline getiriniz.

Tüketici Hukukunda Ayıplı Mal Ve Hizmetler

Tüketici hukuku anlamında bir malın ayıplı olabilmesi için;

 1)Tüketici tarafından tüketim amacı ile satın alınmış bir mal olmalıdır(mesleki faaliyetlerde kullanılmak için alınmış mallar tüketici hukuku dışındadır.örneğin sıradan bir insan bir motosikleti kullanmak için almışsa bu mal tüketici hukuku kapsamındadır ancak aynı motosiklet bir kargo firması tarafından mal dağıtmak için alınmışsa ve kullanılıyorsa  bu motosiklet tüketici hukuku kapsamında değildir.)

 2)Malda;tüketici tarafından üretiliş amacına uygun olarak kullanılmasını engelleyecek,azaltacak ve ya tamamen ortadan kaldıracak bir eksikliğin olması gerekir.Bu noksanlık değişik şekillerde ortaya çıkabilir (ör:kullanmak için alınan çift silindirli bir motosikletin silindirlerinden birinin çalışmadığının anlaşılması,gene böyle motosikletin tüketici tarafından satıcıya 2009 model olması gerektiği söylendiği ve satıcı tarafından 2009 model olduğu vaad edildiği halde  sonradan bunun 2009 değil 2006model olduğunun anlaşılması ve ya yurda kaçak/gümrüksüz olarak sokulduğunun anlaşılması,24 ayar olduğu söylenip vaad edilerek satılan altının 22 ayar olduğunun anlaşılması,bayisinden alınan fırının çalıntı olduğunun anlaşılması gibi)

 Maldaki noksanlık illa adet, sayı olarak noksanlık değil istenmeyen arzu edilmeyen bir fazlalık şeklinde de olabilir hatta ayıplılık ekonomik verimsizlik,eksiklik şeklinde olabileceği gibi  psikolojik verimsizlik şeklinde de olabilir.

Yukarıda belirttiğimiz noksanlıkların olup olmadığı tüketici tarafından mal satın alınmadan önce sıkıca kontrol edilmeli tüm kontrole rağmen mal satın alındıktan sonra ayıp tesbit edilmişse;

Tüketici, malın teslimi tarihinden/malı teslim aldığı,almış sayıldığı tarihten  itibaren otuz gün içerisinde ayıbı satıcıya bildirmekle yükümlüdür(ayıbı en kesin ve güçlü bildirme yöntemi noter ihtarı çekmektir)

 Bu ihtarda muhataplar şunların en az biri,bir kaçı  ya da tamamı olabilir:malı üreten ya da ithal edenler ya da malı tüketiciye satanlar.(örneğin ayıplı motosikletin satıcısı yanında üreten ya da ithal edenler de ayıptan sorumludurlar)

Satın aldığı mal ayıplı çıkan tüketici; malı üreten ya da ithal eden ya da satanlardan şu taleplerde bulunabilir:

 a)Sözleşmeden dönerek satış bedelinin iadesini isteyebilir,

  b)Ve ya yukarıdaki gibi sözleşmeden dönmeyip malın yeni ve ayıpsız  aynısının kendisine verilmesini isteyebilir,

  c)Ve ya yukarıdaki iki seçeneği istemeyip malın ayıplılığı oranında bedelden indirim yapılmasını  isteyebilir (burada satış bedelinin tamamı henüz ödenmemişse bundan indirim yapılmasını ya da ödenmişse bir kısmının iadesini isteyebilir)

 d)Ve ya yukarıdaki üç haktan da vazgeçerek malın ücretsiz tamir edilmesini  isteyebilir.

Tüketici yukarıda bahsettiğimiz noter ihtarına malın ayıplı olduğunu belirttikten sonra ayrıca yukarıdaki haklardan hangisini istediğini de ayrıca ve açıkça belirtmelidir.Burada dikkat edilecek husus tüketici bu 4 seçimlik haktan sadece birini isteyebilir.hepsini ya da en az ikisini aynı anda isteyemez(ancak biri kabul edilmediği takdirde diğeri olabilir şeklinde dereceli bir istek olabilir)

BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİ NEDİR?

Sosyal Güvenlik sisteminin insanlara umdukları emeklilik haklarını istenilen seviyede sunamaması nedeni ile kişilere belirli bir dönem yatırdıkları paralar karşılığında emekli olma imkanı tanıyan sisteme Bireysel Emeklilik Sistemi denir.Bu sistem 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ile düzenlenmiştir.

  Bireysel Emeklilik Sisteminin temel özellik , amaç ve avantajları şunlardır:

1)Kamu sosyal güvenlik sisteminin(yani eski SSK,BAĞKUR,EMEKLİ SANDIĞI yeni adı ile SGK’nın) tamamlayıcısıdır ve destekleyicisidir.

2)Sistem sayesinde kişilere emeklilik döneminde ek bir gelir sağlanarak kişilerin refah seviyeleri yükseltilir.

3)Ekonomiye uzun vadeli kaynak oluşturularak, istihdam arttırılır,ekonomik kalkınmaya katkı sağlanır,

4)Sistem gönüllü katılım ve belirlenmiş katkı esasına dayanır.

5)Sürekli ve düzenli olarak katkı payı yatırıldığı için kişilere disiplinli bir şekilde birikim yapma imkanı tanınır.

6)Kişiler yatırdığı katkı paylarını gelir vergilerinden indirtebilir, ayrıca bireysel emeklilik sistemi içinde kalındığı sürece sistemdeki birikimlerin gelirleri vergiden muaftır.

7)Kişilerin yatırdıkları katkı payları emeklilik yatırım fonları vasıtası ile , finans piyasalarında uzman yöneticiler eli ile değerlendirilir yönetilir.Böylece kişilere birim yapma imkanı sunulur.

8)Bireysel emeklilik sistemi vesilesi ile kişilere hayat boyu emekli maaşı alabilme ya da birimlerini toplu olarak alabilme imkanı sunulur.

Sistemin temel özellik , amaç ve avantajları ana başlıklar halinde sunduktan sonra sistemi ilgili olduğu kanunun da ışığı ile biraz daha yakından tanımaya devam edelim:

Bireysel Emeklilik Hizmeti Sağlayıcıları Kimlerdir:

Bunlar bireysel emeklilik hizmeti sektöründe faaliyet gösteren emeklilik şirketleridir.Bu şirketlerin sektörde faaliyet gösterebilmesi için Hazine Müsteşarlığından emeklilik branşı faaliyet ruhsatı almaları gerekmektedir.

Kişilerin sisteme katılımları nasıl olur:

Emeklilik Sözleşmesi ile olur.Sisteme katılacak kişi (beğendiği)şirket ile emeklilik sözleşmesi imzalamak zorundadır.Kişi ile Emeklilik şirketi arasında imzalanacak bireysel emeklilik sözleşmesinde hangi şart ve hususların bulunması gerektiği Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenir.

Kişi ile emeklilik şirketi arasında imzalanacak bireysel emeklilik sözleşmesinde;katılımcının(yani bireysel emekliliğe girmek isteyen kişinin) sisteme girmesine, sistemden ayrılmasına, emekli olmasına, katkıların ödenmesine, bu katkıların bireysel emeklilik hesaplarında izlenmesine, fonlarda yatırıma yönlendirilmesine ve katılımcı(kişi) veya lehdarına yapılacak ödemelere ilişkin konular ile kişi ile emeklilik şirketinin diğer karşılıklı hak ve yükümlülüklerine dair şartlar bulunur.

Katılımcının(yani emeklilik için müracaat eden kişi,) ve (emeklilik )şirketinin karşılıklı hak ve yükümlülüklerinin neler olduğunu 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu madde 5 ve 6 dan okuyalım:

Katılımcının ve şirketin hak ve yükümlülükleri

MADDE 5. — Katılımcı, emeklilik sözleşmesinde belirtilen esaslar dahilinde, şirket nezdinde açılacak bireysel emeklilik hesabına katkı yapar. Katılımcı, emeklilik sözleşmesinde yer alacak şartlar çerçevesinde, katkı payının aynı şirkete ait birden fazla fon arasında paylaştırılmasına karar verebilir. Katılımcı, bireysel emeklilik hesabındaki birikimlerinin başka bir emeklilik şirketine aktarılmasını talep edebilir. Bu halde şirket bildirimden itibaren en geç yedi iş günü içerisinde talebi yerine getirmekle ve birikimlerle birlikte bu hesaba ilişkin bilgi ve belgeleri aktarmakla yükümlüdür. Başka bir şirkete aktarım talebinde bulunulabilmesi için, bu Kanun kapsamında yapılan ilk emeklilik sözleşmesinin yürürlük tarihinden itibaren en az bir yıl geçmesi gereklidir. Aktarıma, aktarım talebine ve aktarımda süre kısıtlamalarının istisnalarına ilişkin esas ve usuller Kurulun(*) uygun görüşü alınarak Müsteşarlık(**) tarafından belirlenir.

Şirket, bu maddede öngörülen aktarma yükümlülüğünü yedi iş günü içerisinde yerine getirmezse, yedinci iş gününün sonunda ihtara gerek kalmaksızın kendiliğinden mütemerrit hale gelir. Bu halde uygulanacak aylık temerrüt faizi, katılımcının dahil olacağı fonun son aylık getirisinin iki katından aşağı olamaz.

Şirket, katkı paylarını, şirkete intikalini takip eden en geç ikinci iş gününde yatırıma yönlendirmek zorundadır. Bu yükümlülüğün süresi içerisinde yerine getirilmemesi halinde, katılımcının dahil olacağı fonun son aylık getirisinin iki katı tutarında aylık gecikme cezası uygulanır ve bu tutar katılımcının hesabına ilave edilir.

Emekli olma ve emeklilik seçenekleri

MADDE 6. — Katılımcı, sisteme giriş tarihinden itibaren en az on yıl sistemde bulunmak koşulu ile 56 yaşını tamamladıktan sonra emekli olmaya hak kazanır. Emekliliğe hak kazanan katılımcı, bireysel emeklilik hesabındaki birikimlerinin bir kısmının veya tamamının defaten ödenmesini ya da yapacağı yıllık gelir sigortası sözleşmesi çerçevesinde kendisine maaş bağlanmasını talep edebilir. Şirket, katılımcının kısmen veya tamamen ödeme talebini, katılımcının emeklilik sözleşmesi gereği hak sahibi olduğu tarihten itibaren yedi iş günü içerisinde yerine getirmekle yükümlüdür. Katılımcının bu madde kapsamında birikimlerin ödenmesini talep etmesi veya başka bir şirket veya hayat sigorta şirketi ile yıllık gelir sigortası sözleşmesi yapması halinde, hesabındaki birikimler herhangi bir kesinti yapılmadan yazılı bildirimden itibaren en geç yedi iş günü içerisinde kendisine ödenir veya ilgili şirkete aktarılır.

Yıllık gelir sigortası, toplu veya belirli süreler içinde yapılan katkılara göre sigortalının yaşaması halinde hemen veya belli bir süre sonra başlayan, sigortalıya veya lehdarlarına ömür boyu veya belirli süreler için yapılan düzenli ödemelerdir. Yıllık gelir sigortası sözleşmesine göre belirlenen emeklilik maaşı, aylık, üçer aylık, altı aylık veya yıllık olarak ödenebilir. Yıllık gelir sigortası sözleşmelerinde, yıllık gelir sigortası genel şartları çerçevesinde ilgili şirketin üstlenmiş olduğu rizikonun, tazminat yükümlülüğünün türü ve kapsamının, tarafların hak ve yükümlülüklerinin, ödeme dönemlerinin, sözleşme süresi ve sözleşmeyi sona erdiren hallerin ve ilgili diğer hususların belirtilmesi zorunludur.

Emeklilik sözleşmesi süresi içerisinde, katılımcının vefat etmesi halinde lehdarı, sürekli iş göremezlik durumunun ortaya çıkması halinde ise katılımcı, bireysel emeklilik hesabındaki birikimlerin kendisine ödenmesini talep edebilir. Katılımcının emekliliğe hak kazanmadan sistemden ayrılma talebinde bulunması halinde ise, bireysel emeklilik hesabındaki birikimler emeklilik sözleşmesi hükümleri çerçevesinde kendisine ödenir.

Şirket, bu maddede öngörülen aktarma ve ödeme yükümlülüklerini yedi iş günü içerisinde yerine getirmezse, yedinci iş gününün sonunda ihtara gerek kalmaksızın kendiliğinden mütemerrit hale gelir. Bu halde uygulanacak aylık temerrüt faizi, katılımcının dahil olduğu fonun son aylık getirisinin iki katından aşağı olamaz.

Emeklilik sözleşmesi veya yıllık gelir sigortası sözleşmesi hükümlerine göre, hak sahiplerine ödenmesi gereken tutar, ödemeyi gerektiren tarihten itibaren on yıl içinde hak sahipleri tarafından aranmamış ise, onuncu yılı takip eden yılbaşından itibaren altı ay içerisinde hak sahiplerinin adı, soyadı ve hak kazandıkları para miktarını gösterir şekilde tanzim edilecek bir cetvel ile Müsteşarlık emrine Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasına aktarılır. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasına yatırılan bu paralar iki yıl içinde sahipleri tarafından aranmadığı takdirde Hazineye gelir kaydedilir.

Şirket tarafından ilk kez uygulamaya konulacak emeklilik sözleşmeleri ve yıllık gelir sigortası sözleşmeleri ile bunlara ilişkin değişiklikler Müsteşarlığın tasdikine tâbidir. Bu madde kapsamında hak sahiplerinin bulunması için şirket ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından yapılması gereken araştırmalara, söz konusu tutarın on yıllık süre içerisinde şirketçe ve iki yıllık süre içerisinde Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasınca değerlendirilmesine ilişkin esas ve usuller Kurulun uygun görüşü alınarak Müsteşarlık tarafından belirlenir.

　

ALTINDAN PARA TUTMAK İÇİN GÜMÜŞTEN EL OLMASI GEREKİR

Çocukluğumdan beri babamın sık sık dillendirdiği(ona da bir büyüğü tarafından öğretilmiş) tutumluluğa dair güzel bir söz var: “Altından para tutmak için gümüşten el olması gerekir” Bu söz anonim bir söz değildir ismini ve ailesini bildiğim akrabam olan, 60’lı yıllarda vefat etmiş, tacir bir kişiye aittir.Bu sözün tutumluluğa dair derin anlamları vardır şöyle ki: altın; insanlık tarihi boyunca en değerli maden olmuştur ,kendisine sahip olabilmek için harcanan emeği tam olarak yansıtan, tedavül aracı olmuş ,tüm insanlığın aklında “değerli olduğu ” yönünde ortak tasavvur oluşmuş, merkez bankaları tarafından üretilip piyasada dolaşan paranın dahi tam karşılığı olduğu varsayılan, üçbin yıl önce değerli olduğu gibi şimdi de değerli olan ve gelecekte de değerli olacak ,yatırım aracı olarak kullanılırsa temsil ettiği emek ve değeri enflasyona karşı en iyi koruyabilen bir madendir.Keza gümüş de hep altınla beraber zikredilen,altın için bahsettiğimiz özellikleri hemen hemen taşıyan değerli bir madendir.Altın gibi değerli madeni,ihtiyaçlar dışında mantıksızca,maksatsızca harcamadan biriktirebilmek için gene onun değerini bilen, değeri ve değerli olanı tam olarak anlayıp kavrayabilen ,onu biriktirebilen gümüş gibi değerli bir elin olması gerekir,lafın özü altının(paranın ve tutumluluğun) değerini ancak kendisi de değerli olan gümüşten eller(burada gümüşten el tutumlu insanı ve tutumluluğu sembolize eder) bilebilir.

KEFİL OLMADAN ÖNCE HAYIR! DEMEYİ BİLMEK

....diğer önemli bir nokta da,gerektiği zaman hayır diyebilmektir.insan aldatılmak istenince kesin olarak derhal hayır diyebilmelidir: “Hayır,bütçem müsait değil,yapamam. ”Bir çok kimseler bu ahlaki gerçeği kabul edecek cesarete sahip değildirler.Onlar yalnız kişisel yararlarını düşünmektedirler.Onlar feragat sahibi değildirler.Onlar her şeyi bir kenara bırakıp günlerini gün etmeye bakan insanlardır.Sonuç perişanlıktır. “Adam imkanları dışında yaşamıştır.’’Bol bol yedirip içirdiği kimselerin hiçbirisinden yardım görmeyecek,ona kimse acımayacaktır. 

“Hayır” diyemeyen insanlar vardır tabii.Hatta böyle bir insanı hemen herkes tanımaktadır:O,kendisinden başka herkesin dostuydu.Onun en amansız düşmanı kendisiydi.Büyük bir hızla bütün imkanlarını tüketmiş olan bu zavallı adam sonunda arkadaşlarının kendisine kefil olmalarını istemişti,ama kefil olacak kimseyi bulamadı,son meteliğini harcadıktan sonra da zararsız bir insan olarak bu dünyadan göçüp gitti.Herkesin istediğini yapmayı düstur edinmişti kendisine.Kızdığı,gücendiği kimseler var mıydı ?O tarafını bilen yoktu.Ama bilinen bir tek şey vardı,hiçbir şeye hayır demiyordu.Kendisini tanıyanlar çoktu,hayır demeye cesareti olmadığını söylüyordu tanıdıkları.Babası ona küçük bir servet bırakmıştı.Bundan pay almak isteyenler derhal etrafını sarmışlardı.İşte tam “Hayır” demek zamanıydı.Ama mümkün değil,diyemiyordu.Elinden gelmiyordu hayır demek.Hiç kimsenin yalvarmasını reddedemiyordu.Onun içindir ki ,her isteği yerine getiriyordu.Cebinde parası bulunduğu sürece gelen dostlarının ardı arkası kesilmiyordu. 

“Şu küçük kağıt parçasını imza eder misiniz?” diyenlerin dostu idi. “O da ne ?” diye tatlı tatlı soruyordu.Çünkü bütün saflığına rağmen tedbirli olmakla öğünüyordu.Red cevabı verdiği görülmüş değildi.Üç ay sonra oldukça dolgun bir senedin vadesi geliyordu.Bu senedi kim ödüyordu biliyor musunuz?Herkesin dostu,“Hayır” diyemeyen adam.

Bir kimsenin ne zaman “Hayır” denebileceğini bilmiş olması çok önemlidir.Çünkü insan ancak o zaman huzur ve sükuna kavuşmuş olur.Bir çok kimseler “Hayır” demedikleri ve diyemedikleri için yok olup gitmişlerdir.Kötülük içimize işlemiştir. “Hayır” demek cesaretini gösteremiyoruz.Dünyanın gidişine uymak için her türlü fedakarlığa katlanıyoruz.Çünkü küçücük kelimeyi söyleyecek kadar cesaretli değiliz.Düelloya çağrılan kimse,toplumla ilişkisi kesilir endişesiyle, “Hayır” demek cesaretini gösterememektedir.Güzel kadın beyinsiz bir zengin evlenme teklif edince “Hayır” demekte tereddüt göstermektedir.Çünkü,onun şiddetle arzu ettiği şey paradır.Dalkavuk da “Hayır” demez,çünkü o,herkese gülümsemek ve söz vermek ister.

Sizi uçuruma sürükleyecek tehlikeyi sezdiğiniz zaman hiç düşünmeden “Hayır” demek cesaretini gösteriniz.İçinizden tasvip göreceksiniz.Önünüzde zevk ve eğlence yolu açılıp da o yolda ilerlemeniz istendiği zaman cesaretle “Hayır” deyiniz.Eğer “Hayır” demez de verilen emre boyun eğerseniz,bütün erdemliğinizi kaybetmiş olursunuz.Nefsinize olan güvene öldürücü bir yumruk indirilmiş olur.İlk defa böyle bir durum karşısında bir çaba harcamaya ihtiyacınız olabilir,ama zamanla bu istek şiddetini artırmış olacaktır.Sizi tembelliğe zevk ve eğlenceye ve kötü alışkanlık edinmeye teşvik edenlere hiç düşünmeden vereceğiniz cevap “Hayır” olmalıdır. Çünkü “Hayır” kelimesinde,eğer zamanında söylenmiş olursa,gerçekten büyük fazilet vardır. 

KAYNAK: Samuel Smiles,Tasarruf veya Para Biriktirme Sanatı

(Akbank Kültür Yayınları-1975) adlı kitaptan

Motorsiklet Çevrecidir,Ekonomiktir Ve Özgürlüktür

Motorsiklet kullanmak bizi;



1)Park sorunundan,



2)Yüksek yakıt tüketiminden,



3)Aşınma nedeni ile(araçlardaki) yüksek ustalık ve bakım masraflarından,



4)Trafik sıkışıklığından,



5)Hava kirliliğinden korur(özellikle dörtzamanlı motorsikletler)

İçimizdeki Kredi ve Kredi Kartı Canavarını Terbiye Edelim

1)Kredi Kartları ya da krediler nedeni ile yarının parasını bugünden harcamayınız,

2)Cebinizdeki kredi kartlarının yanlış kullanılması halinde bir el bombası gibi sizi,ailenizi ve sevdiklerinizi mahvedebileceğinin farkında olunuz,


3)İlla da kredi kartı kullanmak istiyorsanız bunun limitinin aylık kazancınızın yarısı kadar olmasına ve limiti zorlamamaya dikkat ediniz,


4)Kredi kartı kullanmanın,kredi kartı sayısının çok olmasının ve bunların limitinin yüksek olmasının bir ayrıcalık olduğunu düşünmeyiniz,


5)Çok zaruri olmadığı sürece kredi ve kredi kartı sözleşmelerine kefil olmayınız,kefil olmak istediğiniz kişinin mali gücünü ve borcuna sadık olup olmadığını iyi hesaplayınız,


6)Gerektiğinde kefil olmayı reddederek bazı insanların size gücenmelerinden çekinmeyiniz,


7)Reklamlardaki cazip kredi ve kartı kredi veriyoruz laflarına asla inanmayınız,hiç bir bankanın sizden ya da kefil olduğunuz şahıslardan verdikleri paradan faiz,kar payı ,vade farkı gibi namlarla daha yüksek bir para almadan kredi vermeyeceğini unutmayınız,


8)Kredi kartı ile harcadıkça kazanılmadığını aksine kaybedildiğini unutmayınız,kredi kartlarının ve kredilerin doğru zamanda doğru iş için doğru miktar kadar kullanılması durumunda işinizi kolaylaştırdığını unutmayınız,


9)İmza attığınız kredi sözleşme ve eklerinin onaylı birer adet suretini hemen imzadan sonra almayı ve evinizin emin bir yerinde uzunca bir müddet muhafaza etmeyi,yaptığınız tüm ödemeler için banka dekontu ya da makbuz almayı bunların üzerindeki miktarın ne kadar olduğunu ve ne için ödendiğini yazdırmayı ve bu evrakları emin bir yerde muhafaza etmeyi asla unutmayınız.

İHTİYACIN YOKSA HARCAMA! TÜKETME! ALMA!

Aslında hobilerimizden ve zevklerimizden vazgeçmeden tutumlu olmak çok kolay çünkü insanları harcama yapmaya sevk eden dürtü-yanlış düşünce ;harcanacak ya da tüketilecek şeyin ihtiyaç olduğu düşüncesidir.Kişiler zamanı,parayı ,hizmeti ya da bir ürünü tüketirken kendisine ciddi olarak şu soruyu sormalıdır.Benim bu zamanı,parayı harcamaya gerçekten ihtiyacım var mıdır?hizmet ve ya ürünü tüketmemi gerektirecek bir sebebim,ihtiyacım var mıdır.Kişiler ve toplum her harcama ya da tüketme eylemi öncesinde bu ve buna benzer soruları sorarsa,sormayı kendisine prensip haline getirirse görecek ki tüketip harcadığı değerlerin çoğu ihtiyacı olmadığı halde mantıksızca yapılan harcamalardır.Tutumlu bir insan ve toplum için birinci adım “İHTİYACIMIZ OLMAYAN ŞEYLERİ ALMAMAKTIR”, gerisi kendiliğinden gelir.

KREDİ MÜZAKERE UZMANLARINA İHTİYAÇ VAR

Tüketicilere imzalatılan matbu banka sözleşmelerinin hukuken ve vicdanen tüketici aleyhine hükümler taşıdığı hatta nerede ise tamamının banka lehine tüketici aleyhine olduğu kesindir.Prof.Dr.Hayri Domaniç’in bu konuda hazırladığı Tüm Banka Kredi Sözleşmeleri ve tüm faktoring Sözleşmeleri Geçersizdir isimli kitabında bu konu ile ilgili net doyurucu bilgiler vardır.Tüketiciler bir ihtiyaçtan ötürü bankaya müracaat ettiğinden sözleşme şartlarını müzakere etmeye kalkışmaları halinde bankanın kredi vermekten cayması kuvvetle muhtemel olduğundan “mecburen” tamamen aleyhine şartlar taşıyan sözleşmeyi imzalamak zorunda kalmaktadır.Dolayısı ile tüketici ; zaten sayfalarca uzunlukta ve ağır hukuki ibarelerle yazılan ve anlaşılamayan sözleşmeyi okumadığı gibi okusa bile hiçbir şey anlayamamaktadır.4077 sayılı Kanun m.6 ve Tüketici Sözleşmelerindeki Haksız Şartların İptaline dair yönetmelikte yukarıda bahsedilen özellikleri taşıyan sözleşmelerin kısmen ya da tamamen iptal edilmesi gerektiği halde mahkemeler bu konuda gereken keskinliği gösterememekte sonuç olarak genellikle kazanan Banka olmaktadır.Şahsi kanaatim tüketicilerin kendileri için hangi bankadaki hangi sözleşmenin karlı olduğunu bilemeyeceklerinden ya da sözleşmenin müzakere edilmesi sırasında hangi hükümlerin leyhe hangilerinin aleyhe olduğunu seçemeyeceklerinden bu konuda yasal alt yapının hazırlanarak tüketicilere belli bir ücret karşılığı yardımcı olacak,sözleşmelerin müzakeresine bizzat katılacak emlakçılık,avukatlık,brokerlik benzeri serbest meslek erbabı Kredi müzakere uzmanlarının yetiştirilmesi ve bu konuda uzman bir meslek dalının-sınıfının oluşturulması gerekmektedir.


Bknz:4077sayılı Tüketiciyi Koruma Kanunu:

SÖZLEŞMEDEKİ HAKSIZ ŞARTLAR



Madde 6 - (Değişik madde: 06/03/2003 - 4822 S.K./7. md.)



Satıcı veya sağlayıcının tüketiciyle müzakere etmeden, tek taraflı olarak sözleşmeye koyduğu, tarafların sözleşmeden doğan hak ve yükümlülüklerinde iyi niyet kuralına aykırı düşecek biçimde tüketici aleyhine dengesizliğe neden olan sözleşme koşulları haksız şarttır.



Taraflardan birini tüketicinin oluşturduğu her türlü sözleşmede yer alan haksız şartlar tüketici için bağlayıcı değildir.



Eğer bir sözleşme şartı önceden hazırlanmışsa ve özellikle standart sözleşmede yer alması nedeniyle tüketici içeriğine etki edememişse, o sözleşme şartının tüketiciyle müzakere edilmediği kabul edilir.



Sözleşmenin bütün olarak değerlendirilmesinden, standart sözleşme olduğu sonucuna varılırsa, bu sözleşmedeki bir şartın belirli unsurlarının veya münferit bir hükmünün müzakere edilmiş olması, sözleşmenin kalan kısmına bu maddenin uygulanmasını engellemez.



Bir satıcı veya sağlayıcı, bir standart şartın münferiden tartışıldığını ileri sürüyorsa, bunu ispat yükü ona aittir.



6/A, 6/B, 6/C, 7, 9, 9/A, 10, 10/A ve 11/A maddelerinde yazılı olarak düzenlenmesi öngörülen tüketici sözleşmeleri en az oniki punto ve koyu siyah harflerle düzenlenir ve sözleşmede bulunması gereken şartlardan bir veya birkaçının bulunmaması durumunda eksiklik sözleşmenin geçerliliğini etkilemez. Bu eksiklik satıcı veya sağlayıcı tarafından derhal giderilir.



Bakanlık standart sözleşmelerde yer alan haksız şartların tespit edilmesine ve bunların sözleşme metninden çıkartılmasının sağlanmasına ilişkin usul ve esasları belirler.

BANKAYA ASLA SORU SORMA VE SÖZLEŞME SURETİNİ İSTEME

Bankaların müşterilerine imzalattıkları sözleşmelerin bir suretini müşteriye vermedikleri, müşterinin ısrarlı taleplerine rağmen vermemek için kırk dereden su getirdikleri malumunuzdur.Bankaların sözleşme suretini vermemek için çokça başvurdukları metod şudur:sözleşmeyi avukatımıza verdik oradan alabilirsiniz beyanında bulunurlar ve avukata gönderirler,müşteriler kan ter içerisinde bankanın avukatına müracaat eder bankanın avukatı sözleşmenin suretini isteyen müşteriye hayır bizde değil banka şubesinde şeklinde beyanda bulunur ve müşterinin banka ve avukat arasında gidip gelirken psikolojik olarak çökmesi,pasifize olması ümit edilir.Bankaların sözleşme suretlerini vermek istememesinin tek sebebi müşteri ya da müşterinin avukatı tarafından incelendiğinde sözleşmenin açıklarının tesbit edileceği korkusudur bankaların bu saygısızlığı ve ketumluğu sadece sözleşme suretinin verilmesi talebi ile ilgili değildir müşterilerden gelen bir çok talebi oyalamak sureti ile geçiştirirler bundan maksatları da müşterinin uyanmasının önlenmesi düşüncesidir. Oysa bakınız bu konularda ne diyor:

5411sayılı BANKACILIK KANUNU m.76 - Bankalar, müşterilerinin, verilen hizmetlerden kaynaklanan her türlü sorularına cevap verecek bir sistem kurmakla ve bu hizmetle ilgili bilgiyi müşterilerine bildirmekle yükümlüdür. Bankalar, kredi sözleşmelerinin onaylı bir örneğini müşterilerine vermek zorundadır. Talepleri hâlinde müşteri ile yapılan diğer işlemlere ilişkin her türlü belgenin bir örneği de müşterilere verilir.

Bu Kanunun 4 üncü maddesinde yer alan faaliyet konularına ilişkin olarak, bankalar ile bireysel müşterileri arasında akdedilecek sözleşmelerin şekil ve içeriğinde yer alması gereken asgarî hususlar ile tip sözleşmelerin uygulanacağı işlemler Kurulun uygun görüşü alınarak kuruluş birlikleri tarafından belirlenir. 4077 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun hükümleri saklıdır.

Bankaların, kimliklerini ve vergi numaralarını belgelemeyen müşterileri adına mevduat, katılım fonu, kredi ve her ne ad altında olursa olsun hesap açmaları, sözleşme düzenlemeleri, havale ve kambiyo hizmetleri ile diğer bankacılık ve malî hizmetleri vermeleri yasaktır. Bu fıkranın uygulanmasına ilişkin usûl ve esaslar Kurumun görüşü alınarak Malîye Bakanlığınca düzenlenir. Bu fıkra hükmüne ve Malîye Bakanlığınca yapılan düzenlemelere uymayanlar hakkında 2.4.1998 tarihli ve 4358 sayılı Kanunun 5 inci maddesi hükmünün uygulanması bu Kanunun kovuşturma usûlü hükümlerine tâbi değildir.

Bankaların Dosya Masrafı Vurgunu

Bankaların; tüketici ile yaptıkları sözleşmede özel  hüküm ya da alınabileceği yönünde yorumla ulaşılabilecek  genel bir hüküm olmadığı halde DOSYA MASRAFI namı ile tüketicilerden yüksek miktarlı paralar aldıkları sık sık gündeme gelmektedir.Dosya masrafı konusundaki genel uygulama şu yöndedir, eğer imzaladığınız kredi sözleşmesinin maddeleri arasında  dosya masrafının tüketici tarafından ödeneceğine dair bir hüküm yok ise kural olarak ;dosya masrafı adı ile bankaya hava parası! vermeyiniz ayrıca eski tarihli sözleşmelerde dosya masrafını tüketici öder şeklinde ya da bu anlama gelen şart olmadığı halde ilgili bankaya para ödemek zorunda kalmışsanız bunu İl ve ya İlçe Tüketiciyi Koruma Hakem Heyetlerine şikayetçi olarak geriye isteyebilirsiniz gene bu konuda önce Türkiye Bankalar Birliği Müşteri Şikayetleri Hakem Heyeti Başkanlığına (http://www.tbb.org.tr/tr/Tuketiciler/Hakem_Heyeti.aspx) şikayetçi olup netice alamazsanız (bu müracaatın neticesi gizli tutularak gene) Tüketiciyi koruma hakem heyetlerine müracaat edebilirsiniz..

Banka Sözleşmelerinde İmzanız Var İse Başınız Belada Olabilir

Çeşitli kredi müracaatlarınız nedeni ile bankalarda imzaladığınız Genel Kredi Sözleşmelerinin ve Kefalet Sözleşmelerinin bu sözleşmenin imzalanmasına vesile olan kredi işiniz ya da kefilliğiniz bittikten ya da bittiğini sandığınız tarihten yıllar sonra bile başınıza bela açabileceğini biliyor muydunuz?

1)İmzalanan sözleşmede imza sırasında limit yazılmamışsa boş olan kredi limiti kısmının bankalar tarafından tüketici/müşteri aleyhine çok yüksek miktarlı olarak doldurularak(suyunun suyunun suyu cinsinden bankacılık irtibatları ile ) müşteri aleyhine kullanılabilmektedir.Bundan ötürü sözleşmedeki limit kısmının hemen imza sırasında ve kullanacağınız kredi tutarı kadar doldurulmasını sağlayınız,imzaladığınız sözleşmenin bir suretini kesinlikle alınız.Ör: yirmibinTL’lik kredi kullanacaksanız sözleşmenin limit kısmını yirmibinTL olarak hemen orada doldurulmasını isteyiniz ve borcunuz bittiğinde borcun tamamının bittiğini gösterir İBRANAME alınız,rehin ya da ipotek varsa hemen kaldırılmasını sağlayınız ve ödemesi biten kredi sözleşmesinin Banka tarafından bir daha başka işlemlerde kullanılamayacağını içerir bir ihtarnameyi Noter vasıtası ile derhal bankaya ihbar/ihtar ediniz.

2)Eğer birisine kefil olmuşsanız kefalet sözleşmesindeki limit kısmının kefil olunan miktarı gösterecek şekilde doldurulmasını isteyiniz,Limit kısmı doldurulmazsa ya da kefil olduğunuz miktardan fazla bir miktar için doldurulmuşsa sözleşmeyi imzalamayınız, imzaladığınız sözleşmenin bir suretini kesinlikle alınız.Sözleşmeyi imzaladıktan sonra asıl borçlunun borcu sözleşmeye uygun olarak ödeyip ödediğini ,ödeme sonunda borcun tamamının bitip bittiğini sık sık takip ediniz bankadan sorunuz,bir kere imzalayıp unuttuğunuz kefalet sözleşmeleri size baş belası olarak geri dönebilir ayrıca imzaladığınız kefalet sözleşmesi (suyunun suyunun suyu cinsinden bankacılık irtibatları ile ) kefil aleyhine kullanılabilmektedir bundan ötürü kefil olduğunuz borç tamamen biter bitmez ya da önceden borç bitiminde kefalet sözleşmesinin geçersiz olduğunu,başkaca bankacılık işlemlerinde kullanılamayacağını,buna izin vermeyeceğinizi içerir bir ihbarı-ihtarı noter vasıtası ile bankaya tebliğ ediniz.